Pagar con una Carta de Crédito (L/C) 1 proporciona un sistema de pago estructurado que protege a ambas partes en una transacción de comercio internacional. Asegura el pago tras el cumplimiento de los términos establecidos mediante la garantía de un banco.
El proceso de L/C involucra un acuerdo de venta, solicitud, emisión, envío, presentación de documentos 2, revisión bancaria, pago y recogida de documentos por parte del comprador. Los costos y comisiones son más altos que las transferencias habituales.
¿Cuáles son las comisiones bancarias que tendré que pagar para abrir una L/C?
Abrir una L/C incurre en comisiones bancarias específicas.
Las comisiones bancarias para abrir una L/C generalmente oscilan entre el 0.5% y el 2% del monto de la factura. Para un pedido de $50,000, espere cargos entre $250 y $1,000. Se aplican adicionalmente comisiones por modificación, garantía y discrepancia 3.
Desglose de costos potenciales
- Comisión de Emisión: Un porcentaje del valor de la L/C, cobrado por su banco (el Banco Emisor) por abrir el crédito.
- Costo de Garantía (Colateral): Su banco puede requerirle que reserve fondos o use su línea de crédito como garantía 4, inmovilizando su capital de trabajo.
- Comisión por Modificación: Se cobra por cualquier modificación realizada a la L/C después de su emisión.
- Comisión por Discrepancia: Se aplica si la documentación de su proveedor no coincide perfectamente con los términos de la L/C, y usted acepta renunciar a los errores.
Costos de la L/C
| Tipo de Comisión | Rango de Cargo | % Típico |
|---|---|---|
| Emisión | $250 - $1,000 | 0.5% - 2% |
| Modificación | $50 - $150 | Por cambio |
¿Qué documentos necesitará presentar el proveedor al banco para recibir el pago?
La documentación del proveedor debe cumplir con los términos de la L/C.
El proveedor debe presentar documentos como el Conocimiento de Embarque (Bill of Lading) 5, la factura comercial, la lista de empaque y el certificado de origen 6 a su banco para recibir el pago bajo una L/C.
Documentación requerida
- Conocimiento de Embarque (Bill of Lading): Prueba de envío y un documento de título para las mercancías.
- Factura: Desglose detallado de costos.
- Lista de Empaque: Contenido de la carga, pesos y dimensiones.
- Certificado de Origen: Identifica la procedencia del producto.
- Certificado de Inspección: (Si lo requiere la L/C) Prueba de que las mercancías fueron inspeccionadas.
Documentos necesarios
| Tipo de Documento | Propósito | Rol en el Pago |
|---|---|---|
| B/L | Verificación de Envío | Esencial |
| Factura | Prueba Financiera | Obligatorio |
¿Cómo puede protegerme una L/C como comprador si el proveedor no envía la mercancía?
Una L/C ofrece seguridad contra la falta de entrega.
Una L/C protege al comprador al garantizar el pago solo tras la presentación de documentos conformes 7, asegurando que las mercancías se envíen antes de que se libere el pago.
Mecanismos de protección
- Garantía de Pago: El pago está condicionado a que el proveedor demuestre que envió las mercancías según los términos de la L/C.
- Mitigación de Riesgos: Si el proveedor no envía, no puede obtener el Conocimiento de Embarque y otros documentos requeridos. Sin documentos, no hay pago.
- Garantía Bancaria: El banco verifica los documentos, no solo la afirmación del proveedor, antes de liberar sus fondos.
Aspectos de protección
| Característica | Ventaja del Comprador | Reducción de Riesgo |
|---|---|---|
| Basado en Documentos | Seguridad de pago | Garantía |
| Cumplimiento Necesario | No pago si no se cumple | Condicional |
¿Por qué algunos proveedores más pequeños dudan en aceptar el pago por L/C?
Los proveedores más pequeños pueden evitar las L/C debido a las complejidades.
Los proveedores más pequeños pueden evitar las L/C debido a la complejidad, el costo de cumplimiento 8 y las limitaciones de capital de trabajo 9 inmovilizado hasta que concluya la L/C. A menudo prefieren pagos menos formales como T/T.
Desafíos para el proveedor
- Complejidad: Las L/C requieren un cumplimiento estricto de los términos. Un solo error tipográfico puede llevar a una "discrepancia" y retrasos en el pago.
- Costo: El banco del proveedor (Banco Avisador) también cobra comisiones por avisar, verificar y negociar la L/C.
- Inmovilización de Capital: El proceso es más lento que una transferencia directa. Los fondos del proveedor quedan inmovilizados hasta después del envío y el procesamiento de documentos.
Preocupaciones del proveedor
| Tipo de Preocupación | Problema | Alternativa Preferida |
|---|---|---|
| Complejidad | Alta | Métodos más simples |
| Costo | Elevado | Comisiones reducidas |
Conclusión
Usar una L/C para pagar componentes del tren de rodaje asegura transacciones seguras vinculadas al cumplimiento de documentos, aunque con costos asociados más altos en comparación con métodos de pago más simples. Comprender estos matices asegura operaciones de comercio internacional 10 fluidas.
Notas al pie
1. Una guía completa que explica qué es una Carta de Crédito. ↩︎
2. Aprenda sobre el paso de presentación de documentos en el proceso de L/C. ↩︎
3. Una explicación de las comisiones por discrepancia en L/C y cómo evitarlas. ↩︎
4. Comprenda los requisitos de garantía (colateral) para los bancos que emiten una L/C. ↩︎Click to visit
5. La definición y función de un Conocimiento de Embarque (Bill of Lading) en el envío. ↩︎
6. Qué es un Certificado de Origen y por qué se necesita para el comercio. ↩︎
7. Guía de las reglas UCP 600 para el cumplimiento de documentos en L/C. ↩︎
8. Un desglose de los costos que enfrentan los exportadores al usar L/C. ↩︎
9. Cómo los diferentes términos de pago impactan el flujo de caja de un exportador. ↩︎This is a link
10. Una visión general de los conceptos básicos del comercio internacional y los pagos. ↩︎g